Собираясь в свободное плаванье, заручитесь поддержкой

Меня зовут Константин Балабушко, и я — финансовый и инвестиционный консультант. Более девяти лет работаю со всеми видами инвестиций на фондовом рынке. Прежде чем начать свой бизнес, семь лет работал в банках, страховых компаниях, в управляющей компании, торговал на брокерском счете. То есть об особенностях выбора и покупки, стратегий инвестирования и вывода дохода на банковские счета знаю не понаслышке.

В конце 2016-го я решил, что имею достаточно опыта и «костяк» лояльных клиентов, которые за 6-7 лет совместной работы видели меня в деле. Они сказали, что готовы со мной поработать. Их поддержка придала уверенности, и в январе 2017 года я зарегистрировался как индивидуальный предприниматель. А в мае 2018-го зарегистрировал компанию ООО Sky Bond Group.

Принимайте в расчет человеческий фактор

Сегодня я представляю интересы клиентов на фондовом рынке. Моя задача — сделать из их денег пассивный источник дохода. Причем такой, который не отнимает много времени на управление и дает стабильный денежный поток: для одних он становится подспорьем при «кассовом разрыве», для других — основным источником дохода на пенсии.

Финансовый консультант — не просто работа: это еще и обмен энергиями, мыслями, идеями. Для меня важно постоянно быть на связи с клиентом, помогая ему принять верное финансовое решение. Осознание того, что с твоей помощью он может спланировать свой капитал так, чтобы обеспечить комфортный переезд в другую страну, рассчитывать на доход из портфеля, который мы ему создавали на протяжении нескольких лет, придает сил. И когда у клиента возникает вопрос, какой финансовый инструмент использовать в той или иной ситуации, куда направить капитал, какое предложение принять от банкиров, брокеров, — первый, кому он звонит, — персональный финансовый консультант. Это важный показатель того, что он видит в тебе ценность. Консультант все время должен быть на связи, чтобы решать операционные вопросы, давать рекомендации.

Кроме аналитики, которая приходит из крупных управляющих домов и других источников, я и моя команда анализируем информацию и применяем к конкретному клиенту. Мы сравниваем, подбираем разные варианты и оптимальные площадки. Это касается ценных бумаг, облигаций, акций фондов и т.д.

Выстраивайте с клиентом долгосрочные отношения

Я вижу себя финансовым консультантом и через десять, и через двадцать лет, в отличие от большинства сотрудников финансовых учреждений, которые мыслят горизонтами 2-3 года, затем сменяют должность, компанию, порой и профессию. А поскольку клиент, как правило, привыкает к консультанту, ему приходится переделывать свой портфель, менять компанию или банк, иногда начинать работу заново с новым менеджером. К тому же менеджер ориентирован на карьерный рост, и KPI работодателя для него в приоритете. В отличие от финансовых советников (консультантов брокеров, сотрудников управляющих компаний, банков), финансовый консультант не может себе позволить спрятаться за крупным брендом, он берет личную ответственность за рекомендации, то есть на кону личная репутация, а не логотип крупной компании. В идеале, что-бы было и то и другое, но главное, что такой консультант смотрит на рынок шире, ориентируется в предложении которое есть на рынке и может стать "личным юристом" по всем финансовым вопросам клиента.

Как консультант я всегда ищу интересные идеи — то, что может в среднесрочной перспективе дать дополнительную доходность. Моя основная задача — сделать так, чтобы деньги работали, но риск был минимальным. А также донести плюсы и минусы того или иного решения клиента и помочь реализовать его на практике, подсказать альтернативы, о которых он не знает.

Научитесь анализировать ситуацию и делать прогнозы

Отличие специалиста от дилетанта в сфере инвестирования заключается в том, что профессионалы принимают в расчет множество факторов и источников информации, анализируют ее и видят взаимосвязи, применяют модели инвестиционных портфелей и в соответствии с ними принимают решения. Для этого они используют такие терминалы, как Bloomberg, Thomson Reuters, Smooth.

Например, Thomson Reuters — аналитический агрегатор по компаниям, их отчетности, выпускам акций, ценных бумаг, облигаций. Финансовый консультант знает размер инфляции, ставки ФРС, принимает в расчет возможность возникновения политических или экономических конфликтов и может объяснить, почему это произойдет именно сейчас. А главное — понимает, что будет актуально завтра, а не только сегодня. Учитывая текущие экономические показатели, он видит, в какую сторону изменится ситуация, высока ли вероятность изменения рыночных условий. А также того, что ставки завтра повысятся, и это повлияет на госвыпуски стран или на выпуски отдельных компаний.

Поэтому он уже сейчас держит руку на пульсе, смотрит на то, что завтра понадобится всем, и начинает это приобретать уже сегодня. Ведь текущий состав портфеля — это уже вчерашний день. Вопрос в том, что будет завтра, где будет экономика, какие активы от этого выиграют, какие проиграют. Но здесь очень тонкая грань, когда речь о том, что будет актуально завтра, я подразумеваю горизонт минимум 1 год, а лучше 3. Прогнозы на короткие промежутки, очень ненадежны, а 3х летние периоды укладываются в экономические циклы, которые более-менее предсказуемы. Плюс ко всему, отсутствие частых операций на практике снижает расходы инвестора.

Неверное решение, принятое консультантом, чревато тем, что в лучшем случае результат для клиента будет невыдающимся, в худшем — клиент потеряет деньги или останется с неликвидными активами. То есть ответственность велика. Именно поэтому ЦБ в настоящее время вводит дополнительные меры по контролю и сертификации независимых финансовых консультантов. В чем я активно стараюсь участвовать вместе с НАУФОР (нац. ассоциация участников фондового рынка).

Вывод

Итак, чтобы стать финансовым консультантом, необходимо:

· получить профильное образование;

· знать финансовое законодательство, структуру финансового рынка, тенденции его развития и многое другое;

· иметь опыт работы с финансами;

· постоянно повышать профессиональный уровень;

· отдавать себе отчет в том, какими могут быть последствия неверно принятого решения.