Достойная альтернатива банковским вкладам - еврооблигации банка, в котором вы открывали валютный вклад. При сопоставимых рисках банка доходность долговых бумаг выше доходности вклада в 3-4 раза. Так еврооблигации Сбербанка с погашением через 4 года дают доходность 4%. При этом купленные ранее облигации продаются без потери уже накопленной доходности.


Для прямой покупки еврооблигаций вам потребуется брокерский счет и $200.000 - сумма, которую не каждый вкладчик способен инвестировать, поэтому ищем альтернативы дальше.

Следующий вариант для частного инвестора - паевые инвестиционные фонды, инвестирующие в облигации. Данные вложения приносят рублевую доходность, но за счет инвестиций в валютные активы учитывают изменение курса, поэтому я сравниваю ПИФы облигаций с валютными депозитами. Но и с ПИФами стоит быть внимательнее - скидки и надбавки при покупке и продаже влияют на итоговую доходность, поэтому рассматривать этот вариант вложений лучше на срок не менее одного года.


Купить и продать паи паевых фондов можно в офисе управляющей компании или агента этой управляющей компании. В среднем для первоначальной покупки нам потребуется 50.000 рублей - комфортная сумма для 70% вкладчиков.

Еще один вариант - покупка ETF фондов на корзину облигаций. На российской бирже торгуются два фонда компании FinEX-ETF - FXRB (еврооблигации российских эмитентов с доходностью в рублях) и FXRU (еврооблигации российских эмитентов с доходностью в долларах).


Вложения в ETF доступнее и дешевле с точки зрения комиссий и первоначального капитала, чем прямая покупка еврооблигаций или паевых фондов. Для покупки вам потребуется брокерский счет у российского брокера и любая сумма, которую вы готовы инвестировать, но не менее 6.000 рублей для покупки валютного фонда и 1.100 рублей для покупки рублевого фонда. Если вы готовы инвестировать суммы свыше $10.000, то открывайте счет у американского брокера и покупайте ETF на корзину мировых еврооблигаций на американских биржах. Среди моих фаворитов ETF фонд компании iShares - J.P. Morgan USD Emerging Markets Bond (тикер EMB), который показывает среднегодовую доходность 5,5% в долларах и инвестирует в облигации развивающихся стран.


А теперь обращаю внимание на отличия вклада от еврооблигаций и фондов. По вкладу вложения защищены на сумму 1,4 миллиона рублей, а ставка заранее прописана в договоре. Цена на облигации меняется в зависимости от экономических факторов и это влияет на итоговую доходность. При банкротстве эмитента облигации вероятность вернуть деньги назад стремиться к нулю, но чем выше рейтинг и надежность компании, тем ниже вероятность подобного развития событий.

Для вложения в альтернативные виды активов требуются знания и опыт, которые обеспечат результат этих вложений. Работа с опытным финансовым консультантом или глубокое изучение вопроса позволят вам получать стабильную валютную доходность даже при падении ставок по валютным вкладам в банках.

Тэги: деньги инвестиции финансовая грамотность
Оцените статью:
6

0|+6