Подобный анализ доходных карт я делал осенью 2013 года, и тогда лидером была карта Tinkoff Black. Посмотрим, как изменилась ситуация на рынке за это время.

Результаты анализа представлены в таблице ниже.

Опираясь на информацию портала banki.ru, были выбраны 5 карт с максимальными процентами на остаток по счету и минимальным годовым обслуживанием. Были в списке карты с высокими ставками, но стоимость годового обслуживания по ним превышала 10 000 рублей, поэтому я их исключил из обзора. Итак, начнем подробный разбор.

Тинькофф Банк (49 место по активам, 17 место по прибыли), карта Tinkoff Black. Мой фаворит в этом списке. Сам пользуюсь картой с 2013 года. Понятная система начисления процентов на остаток – за сумму на счете до 500 000 рублей начисляют 8%, выше 500 000 рублей – 4%. Cashback на среднем для рынка уровне. 5% за категории выбранные банком, категории повышенного cashback меняются ежеквартально. 1% за остальные покупки. Кроме того периодически проходят различные совместные акции, по которым можно возвращать до 30% от стоимости покупки. Снятие наличных свыше 3 000 рублей за операцию бесплатно в любом банкомате. Большую часть своих расходов я совершаю по карте и снимаю наличные раз в месяц на небольшие расходы, которые нельзя оплатить картой. Плюс ко всему самый удобный интернет-банк и мобильное приложение. Поэтому Тинькофф продолжает оставаться моим фаворитом.

Русский ипотечный банк (194 место по активам, 640 место по прибыли), карта Накопительная. Эта карта привлекла меня максимальной процентной ставкой на остаток по счету, но есть нюансы, на которые нужно обратить внимание. Банк не начисляет проценты на остаток менее 30 000 рублей, именно поэтому карта не подходит для повседневного использования. Максимальный процент – 9,75% можно получить при остатке от 30 000 до 700 000 рублей и наличии хотя бы одной операции по счету. Это интересный момент, который может заинтересовать тех, кто копит деньги. По сути, вы получаете депозит с хорошей ставкой, который предусматривает частичное снятие и пополнение. Cashback на среднем уровне – 3% за отдельные категории и 1% за остальные покупки. Бесплатно снять деньги можно только в банкоматах банка, комиссия за снятие в сторонних банкоматах составит 1% и не менее 200 руб. Настораживает сам банк – 194 место по активам и чистый убыток 61 млн. рублей в феврале 2016 года. Но поскольку деньги на банковских картах покрываются страховкой АСВ, то этот вариант можно рассматривать для накоплений и сумме остатка не более 700 000 рублей.

Интерактивный банк (445 место по активам, 614 место по прибыли), карта iBank Platinum. ЛИЦЕНЗИЯ ОТОЗВАНА.

Открытие Банк (18 место по активам, 4 место по прибыли), карта Рокетбанк. Уютный космос. Самое важное, что нужно знать про эту карту – Рокетбанк – это не банк, а приложение. Не так давно держатели этих карт столкнулись с невозможностью совершения операций по счетам из-за проблем у банка Интеркоммерц, который и выпускал карты для Рокетбанка. После этого команда Рокетбанка перевела своих клиентов в Открытие банк и теперь деньги клиентов хранятся в этом банке. В целом предложение интересное. На свободный остаток начисляется 8% независимо от суммы. Cashback за покупки в выбранных заведениях – 10%, за остальные покупки – 1%. В целом данное предложение после перехода под крыло Открытия банка становится весьма интересным. Можно использовать эту карту как для повседневного использования, так и для накоплений.

Бинбанк (15 место по активам, 18 место по прибыли), карта Доходная. Группа Бинбанка – одна из самых динамичных банковских групп в России. За последние несколько лет значительно выросла по размеру активов и по показателям эффективности. До конца 2016 должна произойти интеграция с МДМ Банком, что позволит банку войти в ТОП-10 российских банков. По карте начисляется 7% на остаток до 500 000 и при наличии операций по счету, при отсутствии операций по счету и сумме свыше 500 000 рублей – 2%. Удобная опция – выбор повышенных категорий Cashback. За выбранные категории начисляется 5%, за остальные покупки – 1%. Бесплатно снять наличные с карты можно в своих банкоматах и банкоматах МДМ Банка и Альфа Банка. За снятие в других банках придется заплатить минимум 150 рублей или 1% от суммы снятия. Хорошая карта с достаточно высокой ставкой на остаток. Самое удобное – возможность выбора категорий повышенного Cashback самостоятельно. Плюс ко всему надежность банка и динамика развития.

Подводя итог, хочу выделить своих фаворитов из этого списка. Карты Рокетбанка и Бинбанка также могут быть интересны в силу высоких процентов на остаток и возможности управления категориями Cashback. Лидер для меня – Тинькофф Банк. Очень удобная карта и условия обслуживания для повседневного использования. Получая заработную плату, я сразу делаю перевод на карту Тинькофф Банка и не плачу при этом никакой комиссии за эту операцию. Дальнейшие расходы осуществляются уже с этой карты.

Если по вашей зарплатной карте нет никаких дополнительных начислений или бонусов, обязательно закажите себе карту из описанных выше. Это повысит эффективность управления личными финансами и позволит получать дополнительный доход.

Тэги: деньги финансовое планирование как сохранить деньги личный финансовый план финансовая грамотность
Оцените статью:
6

0|+6